今年以来，黄金价格大涨，A股上证指数也稳稳站上了4000点，一些粉丝问我是不是可以加码黄金或股票，甚至准备将积攒多年的存款来个“大搬家”。老实说，我虽然继续看好黄金和股市，但不建议长期坚守稳健性投资理财的朋友轻易尝试，因为风险资产的价格波动大，容易让长期维持“旱涝保收”心态的储户破防。
存款利率虽然越来越低但贵在保本保息，我们以38万元存入农业银行为例，看看一年下来的平均利息是多少。
38万存农行活期存款，一年利息是多少？
农业银行活期存款的最新挂牌利率为0.05%，如果把38完全全部存进去且一直不取出来，那么一年后可以把这个利息计算方式如下:
38万*0.05%*1=190元
活期存款的利率是该类型储蓄产品最大的弱点，优势自然是灵活性强。建议只保留一小部分随时可能动用的资金，其它则存其它类型的储蓄产品。
38万存农行定期存款，一年利息是多少？
看完农业银行的活期存款，再来看一下定期存的利息收益如何。与活期存款不同，农行的定期存款分为多种不同存期的类型，最短的是三个月，长一点的有一年、两年，最长的可以达到五年。
1.三个月存期定期存款的利息
作为最短的定期存款类型，三个月定存的年化利率是0.65%，反复存入38万元多次满一年，利息一共是:
38万*0.65%*1=2470元
2.六个月存期定期存款的利息
农业银行六个月定存的年化利率是0.85%，反复存入38万元多次满一年，利息一共是:
38万*0.85%*1=3230元
3.一年存期定期存款的利息
农业银行一年定存的年化利率是0.95%，存入后正好一年到期可以拿回全部收益，利息一共是:
38万*0.95%*1=3610元
4.两年存期定期存款的利息
农业银行两年定存的年化利率是1.05%，存入后两年到期了我们先算全部利息再换算成一年利息:
38万*1.05%*2=7980元，每年的平均利息是7980/2=3990元
5.三年定期存款的利息
农业银行三年定存的年化利率是1.25%，存入后两年到期了我们先算全部利息再换算成一年利息:
38万*1.25%*3=14250元，每年的平均利息是14250/3=4750元
6.五年存期定期存款的利息
农业银行五年定存的年化利率是1.3%，存入后两年到期了我们先算全部利息再换算成一年利息:
38万*1.3%*5=24700元，每年的平均利息是24700/5=4940元
38万投资农行大额存单，一年利息是多少？
除了活期存款和定期存款外，还有一类储蓄品获得了不少人的青睐，就是大额存单，农业银行规定大额存单的投资门槛是20万元，拥有38万元是肯定达标的。下面计算各类型大额存单的利息收益。
1.一个月和三个月期限大额存单
农业银行挂牌的一个月和三个月大额存单年化利率是0.9%，需要反复投资多次才能满一年，能够拿到的累计利息收益是:
38万*0.9%*1=3420元
2.六个月期限大额存单
农业银行挂牌的六个月大额存单年化利率是1.1%，需要反复投资多次才能满一年，能够拿到的累计利息收益是:
38万*1.1%*1=4180元
3.一年期限大额存单
农业银行挂牌的一年存期大额存单年化利率是1.2%，购入后过一年到期，能够拿到的利息收益是:
38万*1.2%*1=4560元
4.两年期限大额存单
农业银行挂牌的两年存期大额存单年化利率是1.2%，购入后过两年到期，我们先算全部利息收益再换算成每年的平均利息:
38万*1.2%*2=9120元，投资两年大额存单对应的年平均利息收益是9120/2=4560元
5.投资三年期限大额存单
农业银行挂牌的两年存期大额存单年化利率是1.55%，购入后过两年到期，我们先算全部利息收益再换算成每年的平均利息:
38万*1.55%*3=17670元，投资三年大额存单对应的年平均利息收益是17670/3=5890元
大额存单的利率高于定期存款，除了这个优势外该类型储蓄产品的灵活性也是很好的。
大家应该都知道提前支取定期存款是要丧失全部定存利息，只能按照活期利率计算的吧？大额存单虽然也有这个特性，但其能连本带利转让，尽最大可能保留已过期间产生的利息。我们举一个例子予以说明。
假设张三购入一份三年期大额存单，投资本金是38万元，利率是1.55%。两年后他需要用钱，但大额存单的存期还没到，张三可以选择挂牌出售这份大额存单，就按照38万亿的投资本金加两年的利息挂牌，李四看到到后买入。
这样一来，张三保住了已经过去两年按照1.55%利率计算的利息，李四投资一年便能按照三年大额存单的年化利率计算利息。两人对比均很满意，交易成交。
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